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Empréstimo pessoal: o que é, quais os tipos, como funciona e tudo que você precisa saber!

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Empréstimo pessoal: o que é, quais os tipos, como funciona e tudo que você precisa saber!

Precisa de um dinheiro extra e não sabe onde e nem como pedir? Confira a seguir as melhores dicas sobre empréstimo pessoal, entenda quais os tipos de crédito que existem, como simular um empréstimo e tudo que você precisa saber para planejar e utilizar o seu crédito pessoal!

Resumo do Artigo:

O que é o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é quando você solicita uma quantia de dinheiro para uma determinada instituição financeira, e a mesma te disponibiliza esse valor para ser pago em parcelas, com juros mensais e anuais.

Como funciona o empréstimo pessoal?

É muito simples, defina qual o valor que você precisa e quanto você pode pagar por mês. A instituição analisará as suas informações e enviará uma proposta de crédito junto às taxas e o valor da parcela.

Quem pode pedir um empréstimo pessoal?

Pessoas maiores de 18 anos e que tenham como comprovar sua renda podem solicitar o crédito pessoal. Aposentados, trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos têm mais chance de ter o seu crédito aprovado, além de contarem com juros e parcelas menores.

Quais os tipos de empréstimos pessoais?

Existem muitos tipos de empréstimos pessoais, são eles:

  • Empréstimo consignado
  • Empréstimo com penhor
  • Cartão de crédito
  • Cheque especial

Juros

O valor dos juros pode variar muito de acordo com a instituição e tipo de empréstimo, confira os valores aproximados retirados do Banco Central do Brasil

Como simular um empréstimo on-line?

É muito fácil e rápido realizar a simulação de um empréstimo on-line, basta acessar a plataforma desejada e inserir o quanto você gostaria de pegar e em quanto tempo pretende pagar. 

O que é a análise de crédito?

De maneira geral, a análise de crédito é uma maneira que as instituições bancárias e financeiras têm para verificar se o cliente conseguirá arcar com os custos  do empréstimo e não haverá perdas.

Onde solicitar o seu empréstimo pessoal on-line?

Existem muitas financeiras on-line que facilitam a vida do usuário, com simulações rápidas e boas taxas de juros. Confira algumas plataformas populares entre os usuários brasileiros.

Em alguma parte da vida vamos precisar de um dinheirinho a mais, seja para dar o primeiro passo em um investimento, realizar algum sonho ou mesmo para ficar mais tranquilo em relação às dívidas. Quando a necessidade chega, muitos optam pelo empréstimo pessoal, por ser um meio mais rápido e seguro para conseguir dinheiro. 

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal, como esse serviço funciona, as taxas e juros e mais algumas dicas que, com certeza, vão te ajudar muito na hora de planejar e se decidir.

O que é o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal, ou crédito pessoal, é quando você solicita uma quantia de dinheiro para uma determinada instituição financeira, e a mesma te disponibiliza esse valor para ser pago em parcelas, com juros mensais e anuais. Ao solicitar um empréstimo, você provavelmente passará por uma prévia análise de crédito, também como a instituição verificará se é viável autorizar o valor pedido.

Essa é uma solução rápida e fácil para quem precisa logo do dinheiro, você pode solicitar um empréstimo para:

  • Reformar o imóvel - obras podem sair bem caras, e dificilmente temos dinheiro para pagar materiais e mão de obra naquele momento, sendo assim, um empréstimo pode ser uma boa alternativa para reformar a casa;
  • Investir em um novo negócio - muitas pessoas têm tomado coragem para empreender e serem donos de seus próprios negócios, no entanto, esse passo vai precisar de muito investimento, seja em um local, em materiais, ajudantes, etc. 
  • Quitar dívidas - uma boa alternativa para quitar dívidas que saíram do controle é o crédito pessoal, já que, muitas vezes, ele se mostra mais vantajoso e com taxas menores.
  • Viajar - seja para tirar aquelas férias perfeitas, ou em função de um intercâmbio, viajar é uma das metas que mais cresce, e um empréstimo pessoal vai auxiliar para que essa experiência tão importante seja tranquila.
  • Estudar - em alternativa aos programas de financiamento estudantil, o crédito pessoal pode te “salvar” na hora de pagar a faculdade ou uma pós, além de abrir portas para cursos de idiomas e outras extensões.

Antes de pedir um crédito, tenha em mente o seu objetivo e se vale a pena optar por essa  alternativa.

Como funciona o empréstimo pessoal?

É muito simples, defina qual o valor que você precisa e quanto você pode pagar por mês. A instituição analisará as suas informações e enviará uma proposta de crédito junto às taxas e o valor da parcela.

Para ter melhores propostas de crédito, você deve estar com o seu CPF regularizado, já que, muitas instituições vão partir dessa informação para oferecer as suas ofertas. Você pode simular o seu empréstimo on-line, nos sites ou aplicativos das instituições financeiras, poupando um grande tempo e eliminando a necessidade de locomoção. Se a proposta lhe for vantajosa, você pode seguir com o contrato.

Quando todas as documentações foram analisadas e aprovadas, o dinheiro - pode variar de acordo com cada financeira ou banco - demora de dois a três dias úteis para cair na conta.

ilustração de dois homens, um entregando uma moeda ao outro

Quem pode pedir um empréstimo pessoal?

Pessoas maiores de 18 anos e que tenham como comprovar sua renda podem solicitar o crédito pessoal. Aposentados, trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos têm mais chance de ter o seu crédito aprovado, além de contarem com juros e parcelas menores.

Uma grande dúvida comum é em relação às pessoas negativadas, se é possível conseguir um empréstimo, e sim, é possível, no entanto, as taxas de juros são bem maiores e o valor liberado pode não ser tão alto.

Outra questão bastante importante é a solicitação de um empréstimo ao mesmo tempo que outro, e sim, você pode pedir mais de um empréstimo ao mesmo tempo, entretanto, aprovar ou não vai depender da instituição financeira. Além disso, muito cuidado com o valor das parcelas, pagar mais de um empréstimo ao mesmo tempo pode ser um pouco difícil.

Quais os tipos de empréstimos pessoais?

É possível conseguir um empréstimo pessoal de diferentes maneiras. Entenda como funciona cada um dos tipos:

Empréstimo pessoal consignado

O empréstimo consignado é uma das formas mais vantajosas de se conseguir dinheiro, visto que, em parceria com empresas privadas e instituições públicas, o valor da parcela é descontado diretamente do pagamento do cliente. Por esse motivo, as financeiras têm maior garantia quanto à renda e estabilidade, disponibilizando propostas com juros menores.

Empréstimo com penhor/garantia

Esse tipo de empréstimo gira em volta de uma garantia, concedida com a penhora de algum bem no nome do contratante. 

O mais comum é a penhora de imóveis e veículos - desde que estejam no nome da pessoa e sem nenhuma restrição -, mas também é possível penhorar outros objetos (como joias de valor). Com essa garantia, a financeira pode oferecer propostas com juros e parcelas baixas.

Tome cuidado, caso haja atraso das parcelas, os itens penhorados podem ir a leilão.

Cartão de crédito

Quando a fatura do cartão de crédito fecha, existe a opção de pagar o valor mínimo e acumular o restante na próxima fatura.

Essa opção de crédito é momentânea e nada vantajosa, haja vista que as taxas são muito altas e no próximo mês você pode não dar conta de pagar o valor integral.

Cheque especial

A maioria das instituições bancárias já disponibilizam o cheque especial automaticamente para seus clientes, e funciona de maneira bem simples, você pode gastar um valor maior que o seu saldo em conta, entrando em cheque especial, e esse valor deverá ser coberto nos próximos seis meses.

Se assemelha muito ao pagamento mínimo do cartão de crédito, já que você terá de arcar com a dívida em um período curto e os juros são bem altos.

Juros

O valor dos juros pode variar muito de acordo com a instituição e tipo de empréstimo, confira os valores aproximados retirados do Banco Central do Brasil

  • Empréstimo pessoal consignado - entre 2,11% ao mês e de 28,49% ao ano
  • Empréstimo pessoal não consignado - 5,60% ao mês e 94% ao ano
  • Cartão de crédito rotativo - 13,60%  ao mês e 362% ao ano
  • Empréstimo com penhor - 1,62% ao mês e 21,31% ao ano.
  • Cheque especial - 7,37% ao mês e 135% ao ano.

Essa é uma média aproximada dos valores de juros, consulte sua financeira antes de prosseguir com o empréstimo

Como simular um empréstimo on-line?

É muito fácil e rápido realizar a simulação de um empréstimo on-line, basta acessar a plataforma desejada e inserir o quanto você gostaria de pegar e em quanto tempo pretende pagar. 

A partir daí, a financeira vai te pedir mais informações - que dependerão do tipo de empréstimo selecionado - para completar o seu perfil. A análise de crédito pode demorar um pouco, a aprovação será notificada por e-mail, sms ou WhatsApp, e você será informado do valor disponível, juros e parcelas.

O que é a análise de crédito?

De maneira geral, a análise de crédito é uma maneira que as instituições bancárias e financeiras têm para verificar se o cliente conseguirá arcar com os custos  do empréstimo e não haverá perdas.

Na análise, são considerados os riscos que o cliente representa, são consultados a pontuação do score no SERASA, comprovantes de renda mensal e as relações do cliente com bancos e outras empresas.

Onde solicitar o seu empréstimo pessoal on-line?

Existem muitas financeiras on-line que facilitam a vida do usuário, com simulações rápidas e boas taxas de juros. Confira algumas plataformas populares entre os usuários brasileiros:

Lendico

A Lendico atua no Brasil desde 2015, e possui uma das melhores taxas do mercado, além de um atendimento especializado para cada cliente e um serviço transparente. Para pedir um empréstimo na Lendico basta preencher um formulário, analisar o seu crédito, enviar a documentação e aguardar o depósito!

página inicial da plataforma Lendico

Creditas

A Creditas é uma das principais instituições financeiras do Brasil, funcionando no país desde 2012, com taxas justas e facilidade. A empresa trabalha, principalmente, com empréstimos com garantia de imóvel, penhora de veículos e consignado privado.

página inicial da plataforma Creditas

Banco Pan

O Banco Pan é especialista em crédito consignado, trazendo as melhores vantagens para esse tipo de crédito. A empresa trabalha também com financiamentos, cartões de crédito e seguros, sendo ativa no Brasil desde 2011, crescendo e transmitindo confiança cada vez mais.

página inicial da plataforma Banco PAN

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Quer ter vantagens e benefícios na hora de contratar o seu empréstimo pessoal? A Oferta Ideal separou cupons das principais financeiras on-line, acesse:

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